1. Укажите конкретную сумму и срок
Вместо «накопить на покупку» запишите название, стоимость и дату, к которой хотите собрать деньги. Если цена пока неизвестна, сначала уточните ориентир, а позже пересмотрите сумму цели.
Условный пример: нужно 300 000 ₸, уже отложено 60 000 ₸, срок — ещё шесть месяцев. Осталось собрать 240 000 ₸. При одинаковых ежемесячных пополнениях это 40 000 ₸ в месяц. В расчёте не предполагаются проценты или инвестиционный доход.
(300 000 − 60 000) ÷ 6 = 40 000 ₸ в месяц
2. Сопоставьте пополнение с бюджетом
Проверьте, остаются ли эти 40 000 ₸ после необходимых расходов. Если нет, можно увеличить срок, уменьшить стоимость покупки или найти конкретные статьи, которые вы готовы пересмотреть.
Не считайте одни и те же деньги доступными сразу для нескольких целей. Если на счёте 100 000 ₸ и 60 000 ₸ выделено на одну покупку, для остальных целей остаётся 40 000 ₸.
3. Создайте цель в MyFinance
Резерв цели показывает, какую часть уже имеющихся денег вы выделили. Он не выполняет банковский перевод. Если переводите деньги между собственными счетами, отдельно запишите фактический перевод.
- Добавьте счёт, на котором находятся или будут находиться накопления.
- Откройте «Цели» и нажмите «Создать цель».
- Введите название, выберите счёт, укажите сумму цели и срок.
- В поле «Отложено на цель» укажите часть денег на счёте, которую выделяете для этой покупки.
4. Проверяйте процент выполнения
При цели 300 000 ₸ и отложенных 60 000 ₸ выполнено 20%, осталось 240 000 ₸. Процент помогает оценить расстояние до цели, а сумма показывает, сколько денег ещё нужно.
В MyFinance прогресс учитывает деньги на выбранном счёте и резервы других целей. Если доступный остаток уменьшился, оценка обеспеченности цели тоже может измениться. Поэтому проверяйте не только поле резерва, но и фактический остаток на счёте.
Прогресс, % = обеспеченная сумма цели ÷ сумма цели × 100
5. Обновляйте план при изменениях
После нового поступления сверьте остаток счёта и при необходимости увеличьте выделенную на цель сумму. Если доход или цена покупки изменились, пересмотрите срок и сумму вместо того, чтобы сохранять недостижимый месячный ориентир.
После покупки запишите реальный расход и обновите цель. Резервирование и расход — разные этапы: первый распределяет имеющиеся деньги, второй отражает оплату.