1. Оцените ожидаемые доходы
Запишите зарплату, подработку и другие поступления отдельно. Если доход меняется, составьте основной план на сумму, на которую вы можете рассчитывать, а возможные дополнительные поступления оставьте отдельным сценарием.
Не добавляйте собственный перевод между счетами к доходам. Деньги, которые уже лежат на карте, тоже не являются новым поступлением этого месяца. Если собираетесь использовать накопленный остаток, учитывайте это в своих решениях отдельно.
2. Распределите расходы по категориям
Начните с обязательных платежей: жилья, связи, транспорта и платежей по долгам. Затем задайте ориентиры для продуктов, отдыха и других переменных расходов. Нерегулярные покупки, которые уже известны, включите в нужный месяц.
Ниже условный пример бюджета при доходе 400 000 ₸. Суммы показывают логику расчёта и не задают норму расходов для вашей семьи.
| Статья | План на месяц |
|---|---|
| Жильё | 120 000 ₸ |
| Продукты | 80 000 ₸ |
| Транспорт | 30 000 ₸ |
| Связь и подписки | 10 000 ₸ |
| Платежи по долгам | 40 000 ₸ |
| Другие расходы | 20 000 ₸ |
| Всего расходов | 300 000 ₸ |
| Остаток после расходов | 100 000 ₸ |
Остаток можно распределить между целями и запасом на непредвиденные траты. Перевод денег на собственный накопительный счёт не нужно второй раз записывать как расход.
3. Внесите план в MyFinance
Если категории ещё нет, сначала создайте её в «Категориях». Выбранный месяц сохраняется при переходах между основными разделами приложения, поэтому легче сравнивать один период.
- Откройте «Бюджет» и выберите месяц и год.
- В разделе доходов добавьте статьи и ожидаемые суммы.
- В разделе расходов задайте план для нужных категорий. Сумму можно изменить прямо в строке.
- Добавляйте фактические покупки и поступления через «+ Операция». Они попадут в сравнение плана и факта.
4. Смотрите суммы и проценты вместе
Процент показывает, какая часть лимита уже использована. При плане 50 000 ₸ и расходах 20 000 ₸ потрачено 40%, остаётся 30 000 ₸, или 60% плана.
Если расходы достигли 55 000 ₸, использовано 110% плана, а перерасход равен 5 000 ₸. Процент помогает быстро заметить отклонение, но решение лучше принимать с учётом оставшихся дней и будущих платежей.
Использовано, % = фактический расход ÷ план × 100
При нулевом плане процент не рассчитывается. Добавьте плановую сумму или оцените расход по его абсолютному значению.
5. Пересматривайте план по фактическим данным
Проверяйте бюджет раз в неделю. Если появилась незапланированная обязательная покупка, оцените, из какой другой статьи можно перенести деньги. Не удаляйте реальный расход только ради красивого совпадения с планом.
После окончания месяца сравните категории и причины отклонений. План следующего месяца можно начать с текущего, затем поправить известные изменения: отпуск, крупную покупку или другой доход.